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“乡村四权贷”“生猪活体贷”,建行湖南省分行持续推进涉农信贷产品押品创新

搜狐网湖南讯 (通讯员/金李 汪扬威)乡村振兴是国家战略,乡村金融关乎宏旨。全国人大代表,建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华表示,建行“下乡”责无旁贷,大行就应该有大担当、大作为,先行先试,打造可复制可推广的乡村金融经验。近年来,建设银行湖南省分行始终坚持以人民为中心,主动下沉重心,积极创新押品和信贷产品,将源头活水引入阡陌田间,为农村探索新的金融供给。

“乡村四权贷”“生猪活体贷”,建行湖南省分行持续推进涉农信贷产品押品创新

搜狐网湖南讯 (通讯员/金李 汪扬威)乡村振兴是国家战略,乡村金融关乎宏旨。全国人大代表,建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华表示,建行“下乡”责无旁贷,大行就应该有大担当、大作为,先行先试,打造可复制可推广的乡村金融经验。近年来,建设银行湖南省分行始终坚持以人民为中心,主动下沉重心,积极创新押品和信贷产品,将源头活水引入阡陌田间,为农村探索新的金融供给。

乡村四权贷盘活沉睡资产

“我的羊都是放养在山里的,如今解决资金问题,扩大规模就容易多了。”老邓是永州市双牌县的养殖大户,望着漫山遍野的羊群,他笑着向记者介绍,通过建行的“乡村四权贷”,他依靠建行的信贷支持,扩大了养殖规模,从数十只羊到200多只羊,将一个“排”扩充到了一个“加强连”,老邓的眼中已经看到了未来更加富裕的日子。老邓说好日子还要感谢湖南建行的创新和支持。

2020年9月8日,随着湖南永州市双牌县人民政府与建设银行永州市分行正式签订“乡村四权贷”业务合作协议,全省首批5户“乡村四权贷”成功签约。“乡村四权贷”是面湖南分行针对乡村主体缺乏合格押品,创新推出面向涉农经营主体,由政府指定企业为借款人提供担保,借款人提供自身拥有的“四权”(土地承包经营权、集体经营性建设用地使用权、宅基地及宅基地附着物、林权)作为反担保措施,银行为借款人办理流动资金贷款的一项新业务。

作为湖南建行为涉农经营主体量身定做的信贷产品,“乡村四权贷”盘活了沉睡在无垠田野中的“四权”资产资源,打通了长期以来困扰涉农经营主体缺少有效抵押物的融资堵点。如今,双牌县当地的藤茶、常青藤花卉苗木种植大户,牛蛙、生猪养殖大户都能从银行贷到款。

活体抵押贷让生猪产业“飞起来”

生猪养殖企业普遍面临的抵押物不合规、不足值等大问题。湖南作为养猪大省,影响尤大。湖南建行充分调研,与湖南省农业农村厅联手率先创新了“生猪活体贷”,搭建了“生猪活体抵押综合服务平台”,给生猪打上二维码耳标,实现对生猪全生命周期价值传递和从生产到销售的全链条闭环监管,解决养殖场户生猪活体资产难以评估、确权、抵押和监管等问题。

对于和建行探索合作的生猪活体抵押贷款,湖南鑫广安农牧股份有限公司法定代表人刘满秋认为,围绕乡村振兴,生猪产业扶持,建行湖南省分行可谓“抓住了关键,抓住了要害。” 在农业部门、生猪行业协会、金融机构、数据管理机构的四方参与下,资产管理和风险管理到位并形成了一个完整的闭环。

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如果生猪意外死亡,有保险赔偿。目前平安产险等公司推出了针对生猪养殖风险的保险产品。一旦发生大灾风险,如非洲猪瘟,保险公司即启动赔付,替养殖户偿还银行贷款。

而农业部门的联动参与,解决了生猪销售授权问题。生猪出栏要开检疫票。如果生猪处于质押状态,农业部门不会开检疫票,生猪企业就无法私自销售,从而保证了质押品的安全;企业要销售生猪,需获得保险受益人(银行)的同意,而且卖猪销售回款需到指定账户。

通过技术手段,银行可以远程动态掌握养殖户存栏数、出栏数、防疫数量、无害化处理数量等生产经营情况数据,有效防止养殖户私自处置“生猪”等抵押物的风险,解除银行对于抵押物失控顾虑。

“按照目前市场行情,一头母猪估值3-4万,一头肥猪估值4000元,银行拟按40%的质押率进行贷款。每头猪都有自己的芯片身份证,将实现‘一猪一码’溯源管理。”刘满秋说,以前生猪只有出栏销售,企业才能拿到钱,而以后生猪未出栏,企业也能从银行拿到钱。建行的金融创新大大解决了生猪行业的流动资金问题。

裕农信贷产品助力乡村振兴

“加快发展乡村产业,顺应产业发展规律,立足当地特色资源,推动乡村产业发展壮大”。

湖南建行的回答是:“我们不仅自己做,还要发挥头雁作用,系统性解决产业融资难问题。”

2020年春耕,湖南建行创新推出了 “金湘通业主快贷”,为农户提供全流程线上化、全信用的信贷服务,实现了建行对广大农村地区的信贷全覆盖。推出不到3个月,已为近700户客户授信6000万元。

在衡阳县梅花村,受省社会信用体系建设领导小组办公室委托,湖南建行承建的“乡村信用积分系统”已正式上线。针对乡村信用积分系统,湖南建行还配套落地“文明贷”“优享贷”,授信额度最高可达20万元,村民们凭借良好的信用记录便可以轻松获得银行贷款,实现金融资源公平的理想终于照进现实。

近年来,湖南建行不断创新押品和信贷产品,结合各地农村特色产业发展情况及其金融需求,因地制宜开发出了担保贷、抵押贷、信用贷等裕农系列贷款产品,针对具体产业又细分出特色小镇贷款,产业贷之“益农贷”“湘叶贷”“文旅贷”“扶贫助农贷”“油茶贷”,信用贷之金湘通业主贷、文明贷、优享贷、农信云贷……

目前,湖南建行三大类18款裕农信贷产品,全面覆盖一、二、三产业,以及各类新型经营主体、广大农户。特别是纯信用、线上申请类产品提供一站式融资服务,实现快速贷、低成本贷。截止2020年12月底,涉农信贷达到1085亿元,年新增188亿元。

2021年,湖南建行计划继续加大投放力度,建立信贷审批绿色通道,搭建智慧乡村产业链生态场景,全力支持培育畜禽、粮食、蔬菜、水果、水产、茶叶、中药材、南竹、油茶及油菜等10大千亿产业,支持农业产业化园区建设,做到一产业一方案,助力打造农业产业化。

编辑:廖维依

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作者: admin

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